Frage |
Antworten |
Aktualne stopy procentowe instrumentów polityki monetarnej. Lernen beginnen
|
|
- stopa referencyjna – 3,00% - stopa lombardowa –4,50% - stopa depozytowa – 1,50% - stopa redyskonta weksli –3,25% - stopa rezerwy obowiązkowej – 3,5%
|
|
|
Skład KNF i jakie 2 osoby byście tam dołożyli i dlaczego? Lernen beginnen
|
|
KNF – Komisja Nadzoru Finansowego - przewodniczący - 2 zastępców przewodniczącego - Prezes NBP - Minister Finansów albo jego przedstawiciel - Minister Pracy i Polityki Społecznej albo jego przedstawiciel - przedstawiciel prezydenta Dołożyłbym kompetentną, apolityczną osobę, ponieważ nie byłaby stronnicza podczas podejmowania decyzji i byłaby większa kontrola z zewnątrz. (- apolityczny profesor ekonomii - przewodniczący business centre club (przedstawiciel grupy najlepiej prosperujących polskich
|
|
|
Co to jest KIR i jakie oferuje systemy? Lernen beginnen
|
|
KIR – Krajowa Izba Rozliczeniowa – instytucja pośrednicząca w rozliczeniach między bankami. Funkcjonuje w oparciu o prawo bankowe i kodeks spółek cywilnych. Powołana w 1991 roku. Oferuje m.in. systemy: ELIXIR, IMBIR, SZAFIR, EuroELIXIR, OGNIVO, PayByNet
|
|
|
Cele rezerw dewizowych państwa? Lernen beginnen
|
|
- ostrożnościowy - interwencyjny - transakcyjny - dochodowy
|
|
|
Czynności wyłącznie bankowe? Lernen beginnen
|
|
- prowadzenie rachunków - przyjmowanie depozytów - udzielanie kredytów - udzielanie gwarancji bankowych - otwieranie i potwierdzanie akredytyw
|
|
|
Niekonwencjonalne metody FEDu na walkę z kryzysem? Lernen beginnen
|
|
Niekonwencjonalne: - obniżenie stóp niemal do zera - wykup obligacji skarbowych - wymiana obligacji w portfelu „TWIST” - pożyczki udzielane na przejęcie innych banków Konwencjonalne: -obniżanie stóp procentowych - refinansowanie banków
|
|
|
Jaki jest główny cel FED? Lernen beginnen
|
|
Realizacja polityki pieniężnej pożądanej w USA. Cele FED: - pełne zatrudnienie - stabilność cen - umiarkowany poziom długookresowych stóp procentowych
|
|
|
Czym się różni Pay-Box od Risk Minimizer? Lernen beginnen
|
|
PAYBOX – wypłaca pieniądze w razie upadku banku (jest tani). Risk Minimizer – (PAYBOX + interwencja) – system gwarantowania, dostaje wiadomość o zagrożeniu. PAYBOX czeka na upadek banku, natomiast RISK MINIMIZER udziela pożyczki, aby uratować bank przed upadkiem. Dużą wadą są koszty, ponieważ bank mimo pożyczki i tak może upaść.
|
|
|
Lernen beginnen
|
|
Stopa referencyjna określa minimalną cenę po jakiej bank centralny organizuje operacje otwartego rynku na rynku międzynarodowym. Stopa referencyjna to podstawowa stopa procentowa w Polsce. Jest ustalana przez RPP.
|
|
|
Opisz działanie akredytywy. Lernen beginnen
|
|
Akredytywa jest formą płatności w rozliczeniach zagranicznych i krajowych, wykorzystywaną przede wszystkim w transakcjach „zwiększonego ryzyka”. Ogranicza ona ryzyko związane z kontrahentem, jakością towarów i usług, opóźnieniem lub brakiem zapłaty.
|
|
|
Rodzaje rachunków bankowych. Lernen beginnen
|
|
- rozliczeniowe - lokat terminowych - oszczędnościowe - oszczędnościowo – rozliczeniowe -powiernicze
|
|
|
Wymień instrumenty polityki monetarnej i ile % wynoszą? Lernen beginnen
|
|
- operacje otwartego rynku (stopa referencyjna) - rezerwy obowiązkowe (stopa rezerwy obowiązkowej) - operacje kredytowo-depozytowe (stopa redyskonta weksli, lombardowa, depozytowa) - inwestycje walutowe
|
|
|
Lernen beginnen
|
|
KSF – Komitet Stabilności Finansowej - Minister Finansów - przewodniczący KNF - prezes NBP
|
|
|
Rozliczenia jakie prowadzi NBP Lernen beginnen
|
|
- rozliczenia gotówkowe - rozliczenia bezgotówkowe - rozliczenia krajowe - rozliczenia międzynarodowe Rozliczenia gotówkowe: - dowód wpłaty - czek gotówkowy Rozliczenia bezgotówkowe: - przelew - polecenie zapłaty - czek rozrachunkowy - karty płatnicze Polecenie zapłaty: - osoba fizyczna – do 1 000 EUR - osoba prawna – do 50 000 EUR
|
|
|
Jakich aspektów dotyczy monitoring? Lernen beginnen
|
|
Monitoring (kontrolowanie transakcji): - monitoring wykorzystania kredytu zgodnie z celem przeznaczenia - monitoring spłat kredytu - monitoring sytuacji ekonomiczno-finansowej - monitoring prawnych zabezpieczeń kredytu - wizyta u klienta
|
|
|
Co to jest dezintermediacja + przykład Lernen beginnen
|
|
Dezintermediacja – odpośredniczenie, w ekonomii jest to proces eliminacji wszystkich lub części ogniw pośrednich między producentem, a klientem końcowym. W bankowości jest to proces wypierania banków z klasycznych funkcji przyjmowania depozytów i udzielania kredytów. Przykład: dostawca producent hurtownik detalista klient Dostawca producent klient
|
|
|
Lernen beginnen
|
|
- przetargowa - dobrego wykonania kontraktu - zwrotu zaliczki - płatności - spłaty kredytu - celna - turystyczna - wypłat nagród w grach losowych i zakładach wzajemnych - gwarancja realizacji przedsięwzięcia - regwarancja
|
|
|
Co to jest rezerwa obowiązkowa? Lernen beginnen
|
|
Rezerwa obowiązkowa jest to procentowo określona część jaką bank komercyjny musi odprowadzić od zgromadzonych depozytów do banku centralnego.
|
|
|
Kogo i czego dotyczy Wealth Managament? Lernen beginnen
|
|
Wealth Managament to inaczej zarządzanie bogactwem. Zwykle chodzi o ochronę zgromadzonego majątku oraz jego bezpieczne pomnażanie. Dotyczy najbogatszych klientów. Klienci otrzymują od banku doradztwo prawne, podatkowe, spadkowe. Wealth Managament zajmuje się zarządzaniem całym majątkiem klienta łącznie z nieruchomościami oraz planowaniem długookresowym dotyczącym nawet przyszłych pokoleń.
|
|
|
Kto odpowiada w Polsce za gwarancje bankowe i do jakiej kwoty? Lernen beginnen
|
|
Bankowy Fundusz Gwarancyjny do 100000 Euro
|
|
|
Lernen beginnen
|
|
Przewodniczący KNF jest powoływany przez Prezesa Rady Ministrów spośród osób, które posiadają polskie obywatelstwo, korzystają w pełni z praw publicznych, posiadają wyższe wykształcenie prawnicze lub ekonomiczne, posiadają odpowiednią wiedzę, nie były karane za przestępstwo skarbowe, posiadają co najmniej 3 letni staż na stanowisku kierowniczym. Przewodniczący KNF jest powoływany na 5 letnią kadencję (kadencja wygasa w razie śmierci lub odwołania). Przewodniczącego może odwołać Prezes Rady Minis
|
|
|
Inwestowanie rezerw dewizowych? Lernen beginnen
|
|
- portfele: długo- i krótkoterminowe - credit rating: AAA - rządowe papiery wartościowe: 70% - pozarządowe papiery wartościowe: 10% - lokaty w bankach o wysokiej wiarygodności: 20%
|
|
|
23. W jakim celu utrzymywane są rezerwy obowiązkowe? Lernen beginnen
|
|
-zapewnienie płynności banków w stosunku do klientów - zwiększenie bezpieczeństwa i zaufania do systemu bankowego - ograniczenie nadpłynności banków - stabilizacja krótkoterminowych stóp procentowych na rynku międzybankowym
|
|
|
24. Produkty obciążone ryzykiem kredytowym (były do zakreślenia): Lernen beginnen
|
|
- kredyt - pożyczka - akredytywa - gwarancja - factoring - leasing
|
|
|
25. Rodzaje prawnych zabezpieczeń kredytowych oraz przykłady Lernen beginnen
|
|
Zabezpieczenia osobiste – osoba odpowiada całym swoim majątkiem: weksle, gwarancje Zabezpieczenia rzeczowe – bank egzekwuje roszczenie zestawionych rzeczy lub praw majątkowych: zestaw sądowy, hipoteka, kaucja
|
|
|
Pasywne operacje bankowe: Lernen beginnen
|
|
- emisja własnych papierów wartościowych - gromadzenie środków na rachunkach bankowych - przyjmowanie funduszy innych banków
|
|
|
Aktywne operacje bankowe: Lernen beginnen
|
|
- udzielenie kredytu - inwestowanie własnych funduszy - inwestowanie własnych i obcych funduszy
|
|
|
Na czym polega monitoring? Lernen beginnen
|
|
Monitoring kredytu to nadzór nad kredytobiorcą, ma za zadanie ułatwić szybkie przejęcie zabezpieczeń w przypadku, gdyby okazało się, że sytuacja finansowa kredytobiorcy jest zła.
|
|
|
Jak się ustanawia rzeczowe zabezpieczenia kredytu? Lernen beginnen
|
|
Wartość rzeczowych zabezpieczeń kredytu ustala się najczęściej w relacji do cen rynkowych (np. nieruchomości czy maszyny) lub kosztów nabycia (towary, surowce, materiały), uwzględniając takie czynniki jak: moda, sezonowość, konkurencyjność, okres gwarancji.
|
|
|
Lernen beginnen
|
|
uniwersalne-wyspecjalizowane - uniwersalne - detaliczne - inwestycyjne - hipoteczne - private banking - ekologiczne
|
|
|
Lernen beginnen
|
|
Credit scoring to metoda oceny ryzyka kredytowego związanego z danym kredytobiorcą.
|
|
|
Cele polityki monetarnej NBP i FED: Lernen beginnen
|
|
NBP: - stabilność cen - stabilność systemu bankowego - stabilność sytuacji płatniczej - rozwój gospodarki FED: - efektywne wspieranie pełnego zatrudnienia - stabilność cen - stabilność umiarkowanych, długoterminowych stóp procentowych - brak celu inflacyjnego
|
|
|
Lernen beginnen
|
|
Luka depozytowa jest to niezgodność między aktywami a pasywami banku. Występuje luka dodatnia i luka ujemna. Występuje także niezgodność kwot, terminów i waluty.
|
|
|
Współczesny problem luki depozytowej. Lernen beginnen
|
|
- niezgodność terminów; -oczekiwania kredytobiorców – kredyty długoterminowe - oczekiwania deponentów – lokaty krótkoterminowe - niezgodność kwot: kredyty – depozyty - współczesny charakter instrumentu lokaty - ubytek depozytów: - ilościowy - jakościowy - zanikanie depozytów długoterminowych
|
|
|
36. Podaj argumenty przemawiające za gwarantowaniem depozytów klientów przez BFG: Lernen beginnen
|
|
- asymetria informacji: deponent bank - rola banku w gospodarce - symulowanie oszczędności - moral hazard - zakłócenie mechanizmów rynkowych
|
|
|
Czynniki wewnętrzne i zewnętrzne zakłócające działanie IPM: Lernen beginnen
|
|
Wewnętrzne: - błędy diagnozy stanu gospodarki - błędne użycie instrumentów - oba na raz Zewnętrzne: - inercja gospodarki – opóźnienie czasowe - impulsy inflacyjne spoza rynku finansowego - polityka finansowa i nastroje w gospodarce
|
|
|
Jak się wybiera Radę Polityki Pieniężnej? Lernen beginnen
|
|
- organ decyzyjny NBP – zadania; - zasady operacji otwartego rynku - wysokość podstawowych stóp procentowych - rezerwa obowiązkowa - członkowie powoływani są na 6 lat - skład RPP; - przewodniczący rady – prezes NBP – Marek Belka - 9 członków powoływanych w równej liczbie przez: - prezydenta RP - Sejm - Senat
|
|
|
Limity wierzytelności wobec klienta Lernen beginnen
|
|
Wierzytelność obejmuje; - kredyty - pożyczki - gwarancje i poręczenia - akredytywy Wierzytelność wynikająca z jednej umowy nie może przekroczyć 10% funduszy własnych banku. W przypadku grupy podmiotów powiązanych ze sobą kapitałowo, nie może przekroczyć 15% funduszy własnych banku. Jedynie za zgodną prezesa NBP limit można podnieść do 50% funduszy własnych banku.
|
|
|
Lernen beginnen
|
|
Polecenie zapłaty to bezgotówkowa forma rozliczeń bankowych. Realizuje je Krajowa Izba Rozliczeniowa w systemie ELIXIR
|
|
|
Lernen beginnen
|
|
KROK 1 - wniosek kredytowy - zawartość wniosku (dane formalno-prawne i ekonomiczne) - zawartość wniosku: sprecyzowanie potrzeb KROK 2 - wstępna ocena wniosku - kompletność wniosku - kontrola w bazach danych KROK 3 - analiza kredytu - analityk kredytowy - opinia analityka (tak lub nie) - opinia bezwarunkowa KROK 4 - decyzja kredytowa - decydent jednoosobowy - błędy decyzyjne - przyznanie kredytu przy braku zdolności kredytowej - odmowa kredytu przy posiadaniu zdolności kredytowej KROK 5 - negocja
|
|
|
Czyje rachunki prowadzi NBP Lernen beginnen
|
|
- budżetu państwa - banków - BFG
|
|
|
Lernen beginnen
|
|
Prezydent wskazuje sejmowi do wyboru 2-3 kandydatów. Kadencja na 6 lat, maksymalnie dwie kadencje.
|
|
|
Rodzaje operacji otwartego rynku Lernen beginnen
|
|
- bezwarunkowe - warunkowe; - Repo- NBP warunkowo kupuje papiery wartościowe - Revers Repo – NBP warunkowo sprzedaje papiery wartościowe
|
|
|
Lernen beginnen
|
|
- skomplikowane umowy - drogie usługi bankowe - nieatrakcyjne lokaty - restrykcyjna polityka kredytowa
|
|
|
Wymień 3 aspekty luki depozytowej. Lernen beginnen
|
|
Niezgodność transakcji kredytowej i depozytowej odnośnie: a) klasyczne - terminów - kwot b) współczesne - walut
|
|
|
47. Co zmienić we współczesnej bankowości? Uzasadnij. Lernen beginnen
|
|
We współczesnej bankowości zmieniłbym atrakcyjność oprocentowania lokat, co przyczyniłoby się do zwiększenia depozytów i zwiększenia podaży pieniądza.
|
|
|
Podstawowe źródła kapitałów banków komercyjnych: Lernen beginnen
|
|
- fundusze własne - depozyty - rynek międzynarodowy (pożyczki od innych banków) - awaryjnie – kredyt refinansowy w BC
|
|
|
Funkcje banku centralnego: Lernen beginnen
|
|
- bank państwa(ale nie kredytodawca) - bank banków - bank emisyjny - refinansowanie banków
|
|
|
Podstawowy cel NBP (cel banku centralnego). Lernen beginnen
|
|
Podstawowym celem działalności NBP jest utrzymanie stabilnego poziomu cen, przy jednoczesnym wspieraniu polityki gospodarczej Rządu, o ile nie ogranicza to podstawowego celu NBP.
|
|
|
Lernen beginnen
|
|
- lokaty krótko-, średnio-, długoterminowe - zespolone - proste - złotowe i walutowe - opłacalne i nieopłacalne - uczciwe i nieuczciwe
|
|
|
Co to jest pieniądz rezerwowy? Lernen beginnen
|
|
Pieniądz rezerwowy banku centralnego obejmuje pieniądz gotówkowy i środki banków komercyjnych na rachunku w banku centralnym łączenie z rezerwą obowiązkową. pieniądz rezerwowy na 31.01.2013r. wynosi 136 090 mln zł.
|
|
|
Dlaczego nie warto zakładać lokaty? Lernen beginnen
|
|
- lokaty chronią tylko przed inflacją - lokaty są nisko oprocentowane - opodatkowane zyski z lokat (podatek Belki 19%) - zerwanie lokaty grozi utratą odsetek
|
|
|
Rozliczenia jakie prowadzi NBP. Lernen beginnen
|
|
- SORBNET, obejmujący rachunki bieżące banków. Umożliwia on szybki i nieodwołalny rozrachunek transakcji dokonywanych na rynkach międzybankowych. - SORBNET EURO
|
|
|
Lernen beginnen
|
|
Członkami Komitetu są: 1) Minister Finansów 2) Prezes NBP 3) Przewodniczący KNF Przewodniczącym Komitetu jest Minister Finansów. Celem działania Komitetu jest zapewnienie efektywnej współpracy w zakresie stabilności systemu finansowego poprzez wymianę informacji, opinii i ocen sytuacji w systemie finansowym w kraju i za granicą.
|
|
|
Argumenty przeciw gwarancji depozytów: Lernen beginnen
|
|
- nie sprawdzanie przez deponentów sytuacji finansowej banków - sprzyja występowaniu zjawiska maral hazard - klienci nie przywiązują wagi do oceny ryzyka banku - zakłóca normalne funkcjonowanie rynku, jako mechanizmu efektywnej alokacji zasobów
|
|
|
Zabezpieczenia kredytu pierwotne i wtórne: Lernen beginnen
|
|
- pierwotnym zabezpieczeniem kredytu jest jakość kredytowanego przedsięwzięcia - wtórnym zabezpieczeniem kredytu jest prawne zabezpieczenie, na które składają się: - zabezpieczenie osobiste np. weksel, gwarancja - zabezpieczenie rzeczowe np. zastaw sądowy, hipoteka, kaucja
|
|
|