Bankowość

Aktualne stopy procentowe instrumentów polityki monetarnej

st. rezerwy obowiazkowe 3,5%; st. referencyjna 2%; st. lombardowa 3%; st. depozytowa 1%; st. redyskontowa 2,25%

Skład KNF i jakie 2 osoby byście tam dołożyli i dlaczego?

Przewodniczący + 2 zast + Prezes NBP; MF; Minister Pracy i Polityki Społecznej; przedstawiciel prezydenta. Dołożyłbym kompetentną, apolityczną osobę

Co to jest KIR i jakie oferuje systemy?

Krajowa Izba Rozliczeniowa - pośredniczy w rozliczeniach między bankami. Elixir, Euro Elixir, Express Elixir

Cele rezerw dewizowych państwa?

ostrożnościowy, interwencyjny, dochodowy, transakcyjny

Czynności wyłącznie bankowe?

udzielanie kredytów, przyjmowanie depozytów, prowadzenie rach. bank., udzielanie gwarancji

Niekonwencjonalne metody FEDu na walkę z kryzysem?

obniżenie stóp niemal do zera, wykup obligacji skarbowych, wymiana obligacji w portfelu TWIST, pożyczki udzielane na przejęcie banków

Jaki jest główny cel FED?

efektywne wspieranie pełnego zatrudnienia, stabilność cen, umiarkowane długoterminowe stopy procentowe.

Czym się różni Pay-Box od Risk Minimizer?

Paybox - wypłata pieniądza w razie upadku banku. Risk minimizer - zapobieganie upadku banku, interwencje, udzielanie pożyczek na ratunek banków

Stopa referencyjna?

Rentowność bonów pieniężnych w trakcie OOR

Opisz działanie akredytywy.

formą płatności w rozliczeniach zagranicznych i krajowych, wykorzystywaną przede wszystkim w transakcjach „zwiększonego ryzyka”.

Rodzaje rachunków bankowych.

Oszczednościowy, oszczędnościowo-rozliczeniowy, rozliczeniowy, lokata terminowa, powierniczy

Skład KSF

MF, Prezes NBP, Prezes BFG, Przewodniczący KNF

Rozliczenia jakie prowadzi NBP

Sorbnet, Sorbnet Euro

Jakich aspektów dotyczy monitoring?

monitoring wykorzystania kredytu na cel, spłaty kredytu, syt. ekon-fin, prawnych zabezpieczeń, wizyta u klienta

Co to jest rezerwa obowiązkowa?

Procent depozytów ulokowanych przez klientów w BK przekazany do BC

Kogo i czego dotyczy Wealth Managament?

Zarządzanie bogactwem, pomnażanie i ochrona zgromadzonego majątku. W private bankingu

Inwestowanie rezerw dewizowych?

portfele krótko i dlugo terminowe, papiery dłużne, credit rating AAA, 70% papiery rządowe, 20% lokaty, 10% pozarządowe

W jakim celu utrzymywane są rezerwy obowiązkowe?

Zarządzanie podażą pieniądza

Produkty obciążone ryzykiem kredytowym

- kredyt - pożyczka - akredytywa - gwarancja - factoring - leasing

Rodzaje prawnych zabezpieczeń kredytowych oraz przykłady

osobiste (weksel, gwarancja) rzeczowe (zastaw rejestrowy, hipoteka, przewłaszczenie na zabezpieczenia, cesja należności)

Pasywne operacje bankowe

Wszelkie czynności bankowe, w których bank kupuje pieniądze

Aktywne operacje bankowe

Wszelkie czynności bankowoe, w których bank sprzedaje pieniądze

Wymień rodzaje banków

Uniwersalno-wysec, uniwersalne, wyspecjalizowane (detaliczne, ekologiczne, hipoteczne, private banking, inwestycyjne)

Credit scoring

oceny ryzyka kredytowego związanego z danym kredytobiorcą

Luka depozytowa

Niezgodność między aktywami i pasywami. Niezgodność terminu, niezgodność kwoty

Współczesny problem luki depozytowej.

niezgodność terminów, niezgodność kwoty

Podaj argumenty przemawiające za gwarantowaniem depozytów klientów przez BFG

- asymetria informacji: deponent bank - rola banku w gospodarce - symulowanie oszczędności - moral hazard - zakłócenie mechanizmów rynkowych

Czynniki wewnętrzne i zewnętrzne zakłócające działanie IPM

Wewnętrzne: błędne użycie narzędzi IPM, błedna diagnoza; Zewnętrzne: impulsy inflacyjne, inercja gospodarki, polityka fiskalna, zagranica

Jak się wybiera Radę Polityki Pieniężnej?

- członkowie powoływani na 6 lat; - przewodniczący rady (prezes NBP) + 9 członków powoływanych w równej liczbie przez: prezydenta RP, Sejm, Senat

Polecenie zapłaty

bezgotówkowa forma rozliczeń bankowych. Realizuje je KIR

Procedura kredytowa.

1) Wniosek kredytowy 2) wstępna ocena wniosku 3) analiza kredytowa 4) decyzja kredytowa 5) negocjowanie kredytowe 6) podpisanie umowy 7) monitoring 8) spłata kredytu

Czyje rachunki prowadzi NBP

budżetu państwa - banków - BFG

Wybór prezesa NBP

Powoływany przez Sejm na wniosek Prezydenta. Kadencja 6 lat x2

Rodzaje operacji otwartego rynku

Bezwarunkowe, Warunkowe (repo, rewers repo)

Wady bankowości

- skomplikowane umowy - drogie usługi bankowe - nieatrakcyjne lokaty - restrykcyjna polityka kredytowa

Wymień 3 aspekty luki depozytowej

Niezgodność terminu, niezgodość kwoty, waluta

Co zmienić we współczesnej bankowości? Uzasadnij.

We współczesnej bankowości zmieniłbym atrakcyjność oprocentowania lokat, co przyczyniłoby się do zwiększenia depozytów i zwiększenia podaży pieniądza.

Podstawowe źródła kapitałów BK

Fundusze własne; depozyty; rynek międzynarodowy; awaryjny - kredyt refinansowy

Funkcje BC

Bank bankow, bank panstwa, bank emisyjny

Podstawowy cel NBP (cel banku centralnego)

Polityka monetarna - stabilny poziom cen, przy jednoczesnym wspieraniu polityki gospodarczej Rządu, o ile nie ogranicza to podstawowego celu NBP.

Rodzaje lokat

lokaty krótko i długoterminowe; Oprocentowanie stałe, zmienne- złotowe i walutowe - opłacalne i nieopłacalnee - uczciwe i nieuczciwe

Co to jest pieniądz rezerwowy?

Baza monetarna - pieniądz w obiegu i rezerwy BK na rachunkach BC

Dlaczego nie warto zakładać lokaty?

- lokaty chronią tylko przed inflacją - lokaty są nisko oprocentowane - opodatkowane zyski z lokat - zerwanie lokaty grozi utratą odsetek

Zabezpieczenia kredytu pierwotne i wtórne

- pierwotne - jakość kredytowanego przedsięwzięcia; wtórne - prawne zabezpieczenie, na które składają się: - zabezpieczenie osobiste np. weksel, gwarancja - zabezpieczenie rzeczowe np. zastaw sądowy